Микрофинансовым организациям Оренбуржья ограничили предельный размер долга

Кредиторы не смогут предъявить должнику к выплате сумму, превышающую основной долг больше, чем в четыре раза. Такие ограничения для микрофинансовых организаций вступили в силу с 29 марта 2016 года. В Оренбургской области эти коснется 42 МФО.

В Отделении по Оренбургской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации ограничение предельного размера долга называют одним из главных завоеваний в финансовой защите населения. «Займы до зарплаты» – в пределах 30 тысяч рублей и сроком до одного месяца – набирают популярность, но вместе с ростом объемов таких микрокредитов возрастают и риски населения.

Проценты, которые начисляются по таким займам, очень высокие – около 800 процентов годовых. Если брать небольшую сумму на одну-две недели, то это посильно, но если выплата кредита растягивается на месяцы или даже годы, такой кредит может стать непосильным.

– В прошлом году было обращение из Соль-Илецка. В 2012 году человек оформил микрозайм в размере 3000 рублей, надо было купить телефон. В силу различных причин долг не отдали вовремя. В 2014 году микрофинансовая организация обратилась в суд с требованием погасить долг в размере 127 тысяч рублей. Заемщик к тому моменту был готов заплатить 3000 или даже 6000 рублей долга, но никак не больше 100 тысяч, – привел реальный пример управляющий Отделением по Оренбургской области Уральского главного управления ЦБ РФ Александр Стахнюк.

По новым правилам с учетом всех начисленных процентов, штрафов и пени предельный размер долга по такому займу может вырасти лишь до 12 000 рублей. Изменения в законодательстве вступили в силу с 29 марта 2016 года, но микрофинансовым организациям определен переходный период на один год.

– Работа микрофинансовых организаций в последнее время приобретает все большее социальное значение в связи с тем, что объемы банковского кредитования несколько снизились. А вот темпы роста задолженности микрофинансовых организациях имели положительную динамику, – рассказал Александр Стахнюк.

По состоянию на 1 марта 2016 года в Оренбургской области осуществляют деятельность 42 микрофинансовой организации. Эксперты отмечают, что рынок МФО весьма динамичен. Так в прошлом году добровольно (после получения замечаний от ЦБ) прекратили свою работу 29 микрофинансовых организаций. В то же время за три последних месяца в Оренбургскую область пришли шесть МФО из других регионах.

За 2015 год было выдано около 800 миллионов рублей в качестве микрозаймов и заключено более 70 тысяч договоров. Большая их часть –с гражданами. Такие данные свидетельствуют о значимости МФО в структуре доходов граждан, обеспечении их потребностей и в какой-то степени повышении их жизненного уровня, считают в региональном отделении ЦБ.

– Мы считаем, что ограничение предельного размера долга – это очень существенно и важно для социальной защиты клиентов микрофинансовых организаций. Позиция Центрального Банка такова: мы не можем развивать рынок ради рынка, мы считаем, что рынок должен работать на улучшение жизни наших граждан, и даже тех, кто не смог вовремя выплатить кредит, – уточнил Александр Стахнюк.

Изменения в Федеральный Закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях» предполагает также новые правила онлайн-кредитования и инвестирования в МФО.