В оренбургском минфине рассказали, как правильно взять автокредит

Самым распространенным источником пополнения недостающих средств сегодня является кредит. Приобретение автомобиля – один из поводов взять в долг у банка. Специалисты министерства финансов Оренбургской области рассказали, как правильно выбрать и оформить автокредит.

По данным 3 500 кредиторов, которые передают сведения Национальному бюро кредитных историй, в кредит за январь и февраль россияне купили 56 тысяч автомобилей, что сразу вдвое больше, чем за аналогичный период 2015 года. Годом ранее на заемные средства было приобретено 27 900 машин.

– Придя в автосалон, или, внимательно изучив сайты дилеров известных иномарок, узнаем, что сегодня существует возможность взять автокредит практически под те же проценты, что и при обычном автокредите, но с меньшей суммой ежемесячного платежа. Это так называемый кредит с остаточной стоимостью, – объяснила главный специалист министерства финансов Оренбургской области Лариса Байгубекова.

При данном виде кредитования остаточный платеж – это определенный процент задолженности от общей стоимости машины. По данным информации банков, предоставляющих данный вид кредита, размер первоначального взноса обычно составляет от 15 до 50 процентов стоимости, срок кредита 1 – 3 года. Размер остаточной стоимости в основном составляет 20 — 55 процентов от стоимости покупаемого автомобиля. Сумма остаточного платежа должна быть погашена заемщиком в конце срока кредитования.

Существует несколько способов погашения остаточной стоимости после окончания основного срока кредита:

— заемщик погашает ее за счет собственных средств;

— есть возможность рефинансировать (пролонгировать) кредит;

— продать машину дилеру, при этом, как правило, часть денег идет на погашение оставшегося кредита перед банком, а часть на первоначальный взнос для приобретения нового автомобиля.

– Зачастую таким новым видом кредитования пользуются люди, не привыкшие долго ездить на одном автомобиле, которые привыкли приобретать автомобили более высокого класса каждые 2-3 года. Поэтому стоит очень внимательно изучить все условия и сравнить покупку автомобиля в кредит обычным способом и по схеме кредита с остаточным платежом. Необходимо четко представлять для каких целей вы приобретаете автомобиль и сколько лет планируете его эксплуатировать. Если вы выбираете схему кредитования с остаточной стоимостью, нужно заранее подумать каким образом вы планируете ее погасить, – уточнила Лариса Байгубекова.

Самый главный вопрос, будет ли к тому моменту нужная сумма, если планируете погасить остаточный платеж за счет собственных средств? К числу преимуществ кредита с остаточным платежом многие относят разницу в ежемесячных платежах между обычным автокредитом и данным видом кредитования, якобы данную экономию на ежемесячных платежах можно накопить для последующего погашения остаточной стоимости. Но не следует забывать, что другие повседневные расходы все равно останутся, а средства на погашение остатка по кредиту придется откладывать.

– Другой вопрос, конечно, если на данный момент ваш доход позволяет оплачивать именно сумму ежемесячных платежей по кредиту с остаточной стоимостью (которые ниже чем при обычном кредите), но вы знаете, что в ближайшем времени у вас будет какое-либо крупное поступление средств и Вы сможете внести ее в качестве досрочного погашения кредита, уменьшив тем самым сумму остаточного платежа по кредиту, – объяснили в минфине.

Если же вы решаете в дальнейшем пролонгировать кредит, важно помнить, что процентная ставка может оказаться выше по отношению к первоначальному договору. Необходимо помнить, что рефинансирование или пролонгация кредита возможно при условии отсутствия задолженностей по предыдущим платежам. К тому же надо знать, что проценты начисляются на всю сумму кредита, в том числе и на сумму остаточного платежа. Таким образом, переплата при данном виде автокредитования выше.

Если же вы планируете по истечении основного срока по кредиту продать автомобиль дилеру, необходимо помнить, что очень часто одним из условий автодилеров в данном случае является обслуживание автомобиля только в сервисных центрах дилера, что также приведет к дополнительным расходам, а некоторые могут устанавливать лимит на ежегодный побег. В этом случае к автомобилю устанавливаются очень высокие требования к техническому состоянию.

В любом случае право выбора и решения остается за покупателем. Важно помнить некоторые правила, которые актуальны в любом случае при оформлении автокредита.

– Обязательно при подписании договора внимательно читайте все пункты и условия, не стесняйтесь спрашивать о моментах, которые вам не ясны, не бойтесь отнять время у менеджеров автосалона и изучите подробно все условия. Читайте все, что написано мелким шрифтом и имеет сноски, обозначенные звездочками. Проверяйте стоимость машины, указанную в договоре. У вас на руках обязательно должен остаться чек с отметкой о внесенной вами сумме средств в качестве первоначального взноса, – уточняют специалисты.