Спецпроект RIA56: «Живой разговор» с Андреем Травкиным

Очередным гостем спецпроекта RIA56 «Живой разговор» стал заместитель регионального директора операционного офиса «Оренбургский» банка ПСБ Андрей Травкин. В беседе он рассказал о тех мерах поддержки, которые в условиях пандемии коронавируса ПСБ готов предложить бизнесу нашей области.

— Андрей, мы рады приветствовать Вас в студии, эта встреча с ПСБ у нас уже не первая и сегодня нам хотелось бы обсудить наболевшую и тем не менее очень актуальную тему о мерах поддержки бизнеса в период пандемии. Знаем, какой сейчас ажиотаж среди представителей бизнеса на предмет получения субсидий от государства, высказываются разные мнения о доступности этих льгот. Расскажите поподробнее, как ПСБ работает в этом направлении, и кто действительно может получить льготы и на каких условиях?

— Действительно, сейчас мы все живем в новой реальности – и банки, и бизнес, и население. Мы очень быстро адаптировались, сделали все возможное, чтобы наши клиенты могли пройти этот период с минимальными потерями.

Правительство оперативно разработало меры поддержки бизнеса, главной целью которых является сохранение рабочих мест, восстановление производства. ПСБ традиционно стал проводником по реализации правительственных программ для своих клиентов. С 1 июня 2020 года мы начали приём заявок на льготный кредит на возобновление деятельности с фиксированной ставкой 2% в рамках государственной программы поддержки предпринимательства. Это так называемый невозвратный кредит.

При условии сохранения занятости сотрудников на уровне 90% с даты запуска программы вся сумма кредита и начисленные проценты будут погашены за счет субсидий государства. При этом, если занятость сохранится на уровне 80%, то государство субсидирует половину кредита.

— На что можно использовать данные средства?

— Средства можно использовать на выплаты заработанной платы сотрудникам, оплату аренды, предпринимательскую деятельность, инвестиционные и оборотные цели. Разрешено гасить и ранее взятый кредит под 0% на выплату заработной платы компаниям малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям, программа по которому продолжает действовать с апреля 2020. Также это распространяется на кредиты, взятые в рамках программы Минэкономразвития под 8,5% и 9,95%. У нас эта ставка снижена до 7,5%.

Нельзя тратить средства на погашение кредитов других видов, выплату дивидендов, выкуп собственных долей и акций, благотворительность. Целевое расходование кредитных средств придётся подтверждать соответствующими документами.

— Насколько известно, некоторые банки исчерпали свой лимит по данной программе. Как обстоят дела у Вас?

25 июня ПСБ и Минэкономразвития подписали соглашение об увеличении лимитов еще на 10 млрд рублей в рамках программы льготного кредитования компаний малого и среднего бизнеса под 2%, так как на текущий момент банк выдал уже более 2 тысяч кредитов на восстановление деятельности компаний и вошел в тройку-лидеров по объемам выдачи кредитных средств.

Мы продолжаем принимать заявки от оренбуржцев, причем заемщику не обязательно быть нашим клиентом, он подает запрос на сайте ПСБ в режиме онлайн, подгружает  всего 3 документа (справку о сотрудниках, карточку 51 счёта или выписка с расчётного счёта для тех, кто работает по иной схеме) и ждет решение в течение суток.

— Как рассчитать кредит?

— Размер кредита рассчитывается исходя из срока, количества сотрудников организации и МРОТ, к которому добавляется районный коэффициент 15% и налоговые отчисления 30%. При подаче заявки в июне максимальная сумма на 1 человека из расчета на 5 месяцев составит чуть более 90 тысяч рублей. К примеру, предприятие с  численностью 30 человек может рассчитывать на получение кредита в размере 2 млн 720 тысяч рублей.

— Андрей, кто может получить такой кредит, это ведь не касается всех сфер бизнеса, на сколько я знаю, есть привязка к ОКВЕД?

— Да, действительно, ограничения есть. Получить такой кредит могут юридические лица и индивидуальные предприниматели, обязательно работодатели, относящиеся к одной из трех категорий. Первая категория – предприниматели, включенные в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций (НКО), вторая —  работающие в отраслях, признанных наиболее пострадавшими от пандемии (перечень можно уточнить на сайте Правительства РФ, в Постановлении от 03.04.2020 № 434), а третья категория — включает отрасли экономики, внесенные в дополнительный список, согласно Постановления Правительства РФ от 16.05.2020 № 696 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности».

Список ОКВЭД постоянно пополняется, изменения были буквально 2 недели назад. Малый и микробизнес может обратиться за кредитом, даже если отрасль (код ОКВЭД), указанная в «льготных» списках для него не основная, а дополнительная. Для более крупных компаний это должен быть основной вид деятельности. В обоих случаях этот вид деятельности компании должен быть зарегистрирован не позже 1 марта 2020 года.

— Кому могут не дать кредит, как банк оценивает заемщика?   

— Конечно же, мы оцениваем заемщик по всем параметрам. Если бизнес был в упадке и до пандемии, имел просроченные кредиты и долги по уплате налогов, если компании нет и года или, к примеру, бизнес находится в процессе ликвидации и банкротства то, процент одобрения сводится к нулю. В любом случае, к каждой ситуации индивидуальный подход.

— Андрей, как долго продлится программа, на сегодняшний день какие установлены сроки?

— По условиям программы заявки на кредит можно подавать до 1 ноября 2020 года, выдачи будут осуществляться до 1 декабря этого года. Однако от времени подачи заявки и получения напрямую зависит размер кредита. Срок всех кредитов, независимо от момента получения, будет оканчиваться 30 июня 2021 года.

— Что нужно сделать, чтобы кредит стал невозвратным и его сумму погасило государство? Простыми словами, как не возвращать кредит банку?

— И это главный вопрос, собственно, ради которого мы здесь собрались. Все очень просто. Программа включает в себя три периода, это базовый — с момента получения кредита до 1 декабря 2020 года, наблюдательный — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года и третий — период погашения (три месяца). В течение базового периода заёмщик должен сохранять размер своего штата на уровне не ниже 80% от уровня 1 июня 2020 года. Уволить большую часть сотрудников, а к 1 декабря набрать новых не получится. Для тех, кто не выполнил это условие, период погашения начинается сразу после базового, и они должны выплатить долг в течение трёх месяцев.

Для тех, кто выполнил условие, начинается наблюдательный период с тем же основным условием. Заёмщик, на 1 марта 2021 года (последний месяц наблюдательного периода) сохранивший численность сотрудников на уровне не ниже 90% от 1 июня 2020 года, получит полное субсидирование долга. Если же его штат на 1 марта будет составлять от 80% до 90% численности штата на 1 июня 2020 года, субсидируется только половина долга.

Никаких ежемесячных выплат в течение базового и наблюдательного периодов делать не нужно, все проценты автоматически причисляются к долгу. Ставка при этом равна 2% годовых. А вот во время трёхмесячного периода погашения проценты будут начисляться уже по обычной ставке банка для кредитов этого сегмента — она, разумеется, будет прописана в договоре, но не ограничивается властями и остаётся на усмотрение конкретного банка. Удержавшиеся от увольнений вообще ничего не заплатят, а для остальных реальная стоимость кредита окажется выше.

— Андрей, а как обстоят дела с выдачей кредитов по льготной программе под 0% на выдачу заработной платы сотрудников? Государство еще поддерживает ее?

— Да, одновременно с выдачей кредита под 2% продолжает действовать программа льготного кредитования под 0% на выдачу заработной платы, которая была запущена в апреле. Они, надо сказать дополняют друг друга и к примеру, на основании ранее выданного кредита под 0% автоматически можно сформировать заявку на выдачу под 2%, погасив им первый.

Вы знаете, мне кажется, что имея такие вспомогательные инструменты, можно не опускать руки, а восстанавливаться и развиваться, и ПСБ всегда поможет и поддержит.

— А вот что конкретно сам банк разработал и запустил в период Covid-19?

— С начала ввода ограничений, связанных с пандемией, банк запустил комплексную программу #ПСБ для МСБ, которая постоянно расширяется и пополняется новыми вариантами поддержки для бизнеса.

Действующие клиенты банка могли и могут воспользоваться реструктуризацией задолженности сроком до 6 месяцев. Сфера деятельности должна относится к  для наиболее пострадавшим отраслям: кафе, ресторанов, гостиниц, салонов красоты, фитнес-клубов, театров, турагентств..  В рамках данной программы предусмотрена отсрочка по оплате основного долга и/или процентов, при этом срок кредитного договора увеличивается на количество месяцев отсрочки, а начисленные, но неуплаченные проценты, будут выставлены к оплате в дату последнего платежа.

Если отсрочка по кредитам до шести месяцев предполагает сбор пакета документов, небольшого, но все-таки пакета, то второе предложение – кредитные каникулы до трех месяцев – максимально доступно. Поставить кредит на трехмесячную паузу можно просто по заявлению, без сбора документов, заявления принимаются удаленно через интернет-банк.

Если компания испытывает трудности из-за кризиса, вызванного пандемией, нам важно дать ей передышку, чтобы сохранить нашего клиента и продолжить сотрудничество и после окончания сложного этапа. Именно поэтому до 31 мая мы отменяли все комиссии за ведение расчетного счета и фиксированные комиссии по эквайрингу при снижении оборотов.

Появилась возможность подачи онлайн-заявки на факторинговое обслуживание, крупным игрокам рынка с лимитом до 300 млн рублей и до 100 млн представителям малого и среднего бизнеса с автоматическим принятием решения за 2 часа. Это существенно помогает компаниям при увеличении отсрочки платежей. Для обеспечения заявки на участие в тендере, для оформления государственных, муниципальных или частных контрактов ПСБ предлагает сервис «электронные банковские гарантии», весь документооборот по которым происходит автоматически, и решение по сделке принимается в течение 2 часов, без залогов и поручителей.

Для торгово-сервисных предприятий, занимающихся онлайн-продажей товаров первой необходимости населению, банк в рамках мер поддержки МСБ предлагает подключить услугу интернет-эквайринга с комиссией всего 1%.

Мы стараемся поддержать своих клиентов и помочь им сохранить и восстановить свой бизнес.

 

Реклама