Александр Стахнюк рассказал об изменениях в ОСАГО

На рынке ОСАГО – очередной этап индивидуализации тарифов. 24 августа 2020 года вступают в силу поправки в закон об ОСАГО, позволяющие страховщикам дифференцировать базовую ставку тарифа для каждого автовладельца персонально в зависимости от его риск-профиля. Что изменится для оренбургских водителей, повысится или понизится стоимость полиса? На эти и другие вопросы ответил в интервью РИА 56 управляющий Отделением по Оренбургской области Банка России Александр Стахнюк.

– Александр Васильевич, что кардинально изменится для водителей?

– Изменения в закон означают, что тарифы по обязательному автострахованию будут дифференцированы для водителей с разным уровнем риска. То есть для добросовестных водителей, не нарушающих правила дорожного движения и не попадающих в аварии, стоимость полиса может снизиться. А вот для более рискованных категорий, наоборот, страховщики смогут устанавливать повышенный тариф. При этом Банк России предлагает расширить тарифный коридор по ОСАГО. Проект соответствующего указания опубликован на сайте регулятора.

– Насколько будет расширен тарифный коридор?

– Диапазон тарифного коридора для граждан – водителей легковых машин расширяется на 10% вниз и вверх. Для общественного транспорта, включая троллейбусы и трамваи, нижняя граница тарифа составит 5%, верхняя граница останется без изменений. Наибольшее расширение коридора – на 30% вниз и вверх – предусмотрено для такси. Здесь фиксируется довольно высокая аварийность, такси – это совершенно разные автомобили, большое количество водителей на одну машину, существенная разница между их профессиональным уровнем. Такая мера позволит эффективно воздействовать рублем на недисциплинированных таксистов и снижать тариф аккуратным водителям.

– Как конкретно изменятся тарифы, например, для легковых автомобилей?

– Планируется, что минимальная базовая ставка страхового тарифа для владельцев легковых автомобилей (граждан и индивидуальных предпринимателей) составит 2471 рубль, максимальная – 5436 рубля. Сегодня это 2746 и 4942 рубля соответственно.

– А региональные коэффициенты тоже изменятся?

– Да, значения региональных коэффициентов также пересчитаны и уточнены. Так, для Оренбурга территориальный коэффициент уменьшится до 1,63 (сейчас 1,7). В Орске вместо сегодняшнего показателя 1,1 коэффициент составит 1,09. Для Бугуруслана, Бузулука, Новотроицка значение останется неизменным – 1.

– Как страховщики будут «вычислять» аккуратных водителей и не очень?

– Безусловно, главные критерии – безаварийность и отсутствие грубых нарушений правил дорожного движения. Кроме этого, страховщики при установлении тарифа смогут учитывать и другие обстоятельства. Например, это может быть модель автомобиля, его возраст, пробег, страховая история, в какое время он эксплуатируется (ночью или днем) и даже семейное положение и наличие детей у водителя – от этого тоже зависит аккуратность, с которой он водит. Страховщики будут использовать любую доступную информацию, это поможет им более точно разделять водителей с низким и высоким уровнем риска. Что, в свою очередь, будет отражаться на цене полиса для конкретного автовладельца.

– Многие водители опасаются, что расширение тарифного коридора приведет к подорожанию ОСАГО. Ведь страховым компаниям невыгодно снижать цены.

– Напрасные опасения. Как показывает опыт первого этапа индивидуализации тарифов ОСАГО, страховые компании заинтересованы в хороших водителях и конкурируют за таких клиентов. Это подтверждают и цифры. Так, в результате расширения тарифного коридора в начале 2019 года на 20% вниз и вверх средняя стоимость полиса ОСАГО для легковых автомобилей граждан в целом по России снизилась за год на 3,5%. Для оренбургских владельцев легковушек ОСАГО в прошлом году подешевело еще более значительно – на 5,7% о сравнению с 2018 годом. Повторю, это средний показатель, в будущем разброс цен для различных водителей может увеличиться, для низкорискованных – снизиться, для высокорискованных – вырасти. Потому что те изменения, которые вносит закон, существенно расширяют возможность индивидуального подхода к установке тарифа различных клиентов.

– Сейчас какая средняя цена полиса ОСАГО в Оренбургской области?

– Если говорить по всему рынку ОСАГО, включая грузовые автомобили, автобусы и т.д., то в первом квартале стоимость полиса составила примерно 4,5 тысячи рублей. Оренбуржцы заключили более 108 тысяч договоров автострахования гражданской ответственности транспортных средств, что на 3,3 тысячи больше, чем в первом квартале прошлого года. Сумма страховых премий по ОСАГО за год выросла на 5% – до 490 миллионов рублей.

– ЦБ как-то планирует следить за страховщиками, чтобы они не завышали тарифы?

– Банк России и раньше контролировал тарифы. Теперь по закону регулятор будет следить за правильностью расчета страховщиками тарифов в части применения факторов дискриминационного характера, которые установлены в проекте указания. В частности, при тарификации недопустимо будет учитывать национальную, расовую, языковую принадлежность, вероисповедание, должностное положение. Эти факторы будут публиковаться на сайтах страховщиков. То есть будем использовать как инструменты дистанционного надзора, так и анализировать обращения граждан и оперативно реагировать на них.