Брать нельзя подождать: эксперты назвали идеальное время для ипотеки

В сентябре 2017 года банки предложили жителям Оренбургской области наиболее лояльные условия по жилищным кредитам. Эксперты подтвердили: таких низких ставок по ипотеке не было даже в докризисные времена. Теперь жилищный кредит под девять или даже восемь процентов годовых – не привлекательный рекламный ход, а реальность. На фоне продолжающегося снижения цен на недвижимость, условия для покупки жилья многие аналитики считают идеальными. RIA56 изучил вопрос.

Жизнь взаймы

Ипотечное кредитование продолжает оставаться самой распространенной формой приобретения жилья в Оренбургской области. Две квартиры из трех покупаются в кредит. Так за семь месяцев 2017 года банки предоставили оренбуржцам 7 817 жилищных кредитов, что на 11,6 процента больше, чем за тот же период прошлого года. По данным Отделения по Оренбургской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации, с 2015 года количество «ипотек» выросло почти на треть.

С начала 2017 года оренбуржцы заняли у банков на покупку жилья 11 миллиардов рублей. ‒ По объему показатель текущего года приблизился к рекордному показателю 2014 года, когда за семь месяцев банки выдали ипотеку на сумму около 12 миллиардов рублей, ‒ уточнили в региональном представительстве ЦБ.

Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях за семь месяцев 2017 года составила 11,35 процента годовых. В январе этого года средняя ставка была равна 11,81 процента, а в июле – уже 10,87 процента. При этом оформить кредит на приобретение квартиры в строящемся доме в июле 2017 года можно было под 10,32 процента. Напомним, еще два года назад большинство ипотечных заемщиков (исключая программу государственной поддержки) могли рассчитывать только на 13 процентов годовых и более.

Ипотечный кредит в Оренбургской области чаще всего оформляют на 15 лет. Средняя сумма в этом году составила 1,4 миллиона рублей. Всего жители региона должны банкам по ипотечным договорам около 63 миллиардов рублей, что на 13 процента больше, чем годом ранее. При этом в Оренбуржье проживают более сознательные заемщики, чем в среднем по стране. Доля просроченной задолженности за последний год не изменилась и составила в нашей области 0,8 процент, когда доля просрочки по ипотеке в целом по России составляет полтора процента.

«Двушка» мечты

В Оренбургской области почти 70 процентов квартир на первичном рынке приобретается в ипотеку. Чаще всего покупателями жилья становятся молодые семьи. Для них ипотечный кредит – самый оптимальный вариант расчета. Такую статистику подтверждают застройщики.

– Предлагаемая сегодня банками условия по ипотеке позволяют оренбуржцам сделать выбор в пользу квартир большей площади, ‒ рассказал руководитель строительной компании Александр Ситников. ‒ Ипотечный кредит традиционно оформляется на десять лет и более, поэтому лояльные условия займа дают возможность действительно улучшить свои жилищные условия, а не только обрести крышу над головой. Например, семья рассчитывает на покупку однокомнатной квартиры, а, узнав про низкий первоначальный взнос и небольшую процентную ставку, может позволить себе «двушку».

Выбор в пользу ипотеки делают все большее число оренбуржцев, решивших купить жилье. По данным одной из риэлтерских компаний региона, доля заемщиков за два года выросла на десять процентов.

‒ Сегодня, безусловно, самое удачное время, чтобы приобрести недвижимость в ипотеку, ‒ считает представитель инвестиционно-риэлтерской компании Максим Левченко. ‒ Вслед за очередным снижением ключевой ставки, банки снизили процент по ипотеке. Скорее всего, следующее снижение произойдет только в первом квартале 2018 года. В то же время продолжают снижаться цены на недвижимость. Эта тенденция стала наблюдаться с начала 2015 года и продолжается до сих пор. Все слагаемые на данный момент в пользу покупателя, поэтому считаю время лучим для покупки. По моему мнению, даже если в будущем ставки по ипотеке продолжат снижаться, то цены на жилье начнут расти. По расчетам риэлторов, это может произойти уже в декабре 2017 года.

Брать или не брать

Проанализировать ситуация на рынке ипотечного кредитования для RIA56 согласился председатель Совета Ассоциации коммерческих банков Оренбургской области Юрий Самойлов. По его мнению, для реального сектора экономики ставки все-таки еще высоки. Это означает, что предложения банков приемлемы для приобретения жилья, но не достаточно выгодны, чтобы на подобных сделках зарабатывал кто-то кроме банков.

‒ По статистике лидерами по ипотечному кредитованию являются Себрбанк, ВТБ24, ВТБ «Банк Москвы», Альфабанк и некоторые другие. Ставки составляют 10-11 процентов годовых, а некоторые предлагают даже восемь процентов. Есть перспектива по снижению ставки в будущем, ‒ уточнил Юрий Самойлов.

‒ Идеальным время для ипотеки назвать можно, но те, кто решит подождать, тоже не ошибутся. Большую роль играют также цены на недвижимость. Второй (если не третий) год на рынке недвижимости предложение превышает спрос, что, естественно, заставляет застройщиков и посредников идти на снижение цен. Есть риски, что все может измениться. Мы не можем предугадать всего, например, в международной политике, а эти факторы влияют на развитие рынка. Если у кого есть возможность приобрести недвижимость сегодня, считаю, что не надо откладывать. Кому необходимо поднакопить собственные средства и есть возможность подождать – лучше повременить с ипотекой, ‒ высказал свое мнение Юрий Владимирович.

Брать нельзя подождать. Запятую в этом непростом предложении (или даже выборе всей жизни) все же придется ставить самостоятельно. Эксперты могут проконсультировать, обратить внимание на существующие подводные камни в море предложений по ипотеке, но платить в итоге придется покупателю.

Жилищное кредитование в России продолжает оставаться скорее роскошью, чем доступные вариантом обретения собственного жилья. В европейских странах ставки ниже российских в 4-5 и более раз. Это объясняют более стабильной экономикой и сложившейся за десятилетия банковской системой. В России сегодня заемщику по ипотеке даже при лояльных семи процентах годовых и сроке кредита 15 лет, придется отдать банку вдвое больше, чем брал.