В Оренбуржье выявлено пять нелегальных финансовых организаций — черные кредиторы
В этом году Банк России выявил в целом по стране более 4 тысяч нелегальных финансовых компаний. Что это за фирмы? Есть ли в нашей области такие незаконные организации? Как вычислить нелегалов и отличить законопослушную компанию от мошенников? Об этом в интервью РИА56 рассказал управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области Александр Стахнюк.
– Александр Васильевич, давайте начнем со статистики. Какие незаконные организации чаще всего встречаются? Как вообще распознать, легальная перед тобой компания или незаконная?
– Все нелегальные организации делятся на три основных типа в зависимости от того, какую деятельность они ведут. Соответственно мы выделяем компании, которые незаконно привлекают средства граждан, называя их вкладами. Как правило, это финансовые пирамиды, которые насобирают с людей деньги, пообещав громадные проценты, а потом исчезают. Другая группа нелегалов, наоборот, незаконно выдает кредиты и займы – это так называемые черные кредиторы. Остальные маскируются под профессиональных участников рынка ценных бумаг, в основном это нелегальный форекс. Если говорить о статистике, то более половины всех выявленных за девять месяцев в России нелегальных компаний – финансовые пирамиды, их обнаружено почти 2,2 тысячи. Еще 1,3 тысячи фирм – черные кредиторы. Примерно 600 фирм незаконно действовали под видом участников рынка ценных бумаг. Главное отличие нелегалов от законных финансовых организаций – отсутствие специального разрешения Банка России на осуществление конкретной финансовой деятельности. Все легальные финансовые организации должны состоять в соответствующих реестрах, которые публикует и регулярно обновляет на своем сайте Банк России. Это реестры микрофинансовых организаций, ломбардов, кредитных потребительских кооперативов. Запись в государственном реестре – это что-то наподобие выданной лицензии, которая разрешает вести такой вид деятельности. Если организации в реестре нет, это нелегал.
– Какие тенденции на нелегальном рынке в этом году? Как-то он изменился?
– Одна из основных тенденций – уход незаконных компаний в интернет. К примеру, 98% от выявленных финансовых пирамид – это различные интернет-проекты. Такие фирмы очень сложно вычислить, они становятся межрегиональными. То есть в их сети могут попасть жители любого региона, в том числе Оренбургской области. Все вы помните классическую пирамиду – МММ, когда организаторы обогащались за счет новых и новых участников, причем они приходили в офисы этой компании лично. Типичная пирамида сегодня – это анонимный псевдоинвестиционный проект с агрессивной рекламой, в основном в соцсетях и мессенджерах, с небольшим первоначальным взносом и с очень коротким сроком жизни. Еще одна уловка – ренкинговые сайты, которые публикуют якобы списки «инвестиционных проектов с лучшей доходностью». На таких сайтах некие эксперты утверждают, что такая-то компания является надежной. Продолжающийся тренд – привлечение денег с помощью криптовалют. Если говорить о нелегальных кредиторах, то они в основном действуют под видом микрофинансовых организаций или ломбардов. Иногда под вывеской ломбарда работают по сути комиссионные магазины, которые под видом оказания услуг по хранению имущества граждан фактически выдают займы под его залог, то есть подменяют договоры займа договорами хранения. Такие схемы стали встречаться все чаще.
– Есть ли нелегалы в нашей области? Что это за компании?
– В Оренбуржье за девять месяцев этого года обнаружено пять нелегальных финансовых организаций, все они черные кредиторы, в основном лжеломбарды. При обращении за услугами в такую организацию человек рискует быть обманутым. Например, эти компании не соблюдают закон об ограничении процентной ставки, а это сегодня, напомню, не более 0,8% в день. Нелегальные кредиторы завышают процентные ставки, не соблюдая эту норму. Еще один риск – потеря залога. Нелегалы не страхуют переданное им имущество, тогда как для ломбардов это обязательное требование. Кроме того, законом ограничены способы, которыми легальные кредиторы могут взыскать долг. Нелегалы же нередко применяют незаконные методы, используют запугивание, угрозы. Поэтому самое первое правило безопасности и сохранности ваших денег: берите заем только у легального кредитора.
– А Банк России как-то воздействует на нелегалов?
– Это очень важный вопрос. Мы проводим работу по выявлению непосредственно таких организаций. Собираем о них документальную информацию и направляем ее в МВД, ФАС, прокуратуру для принятия мер, в том числе по блокировке сайтов, страниц в социальных сетях, каналов в мессенджерах. Так, по заявлениям Банка России с начала года был ограничен доступ почти к 8,4 тысячи сайтов и страниц в соцсетях, которые использовали организаторы псевдоинвестиционных схем и нелегальные кредиторы. Возбуждено более 80 дел по уголовным статьям, свыше 400 административных дел по различным статьям, в том числе порядка 300 дел – за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. Кроме того, на сайте Банка России публикуется список компаний с признаками нелегальной деятельности. Сегодня в этот перечень включены почти 12 тысяч сомнительных компаний по всей стране, выявленные начиная с 2020 года. В том числе около 30 нелегалов были обнаружены в разное время в нашей области. Причем мы информируем людей о незаконных фирмах еще до того, как их деятельность будет пресечена. Ведь на то, чтобы нелегальная компания перестала обманывать людей и прекратила работать, требуется время. А мы стараемся заранее предупредить людей о нелегальной деятельности, чтобы сохранить их деньги.
– Александр Васильевич, дайте несколько советов, как не попасть в лапы мошенников? Что должно прежде всего насторожить человека при обращении в финансовую организацию?
– Во-первых, не соблазняйтесь заманчивым предложением. Крайне выгодные условия, якобы очень низкие проценты по «займам» или слишком высокие ставки по «вкладам», часто являются признаками мошенничества. Вспомните поговорку про бесплатный сыр. Кроме того, еще раз повторю, обязательно проверьте, состоит ли компания в государственном реестре. И загляните в список сомнительных фирм. Ну и еще одно важное правило безопасности – внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. У легальной организации в документах должны быть четко прописаны все условия: порядок заключения договора, процентная ставка, срок и т.д. У нелегальной компании текст договора как правило краткий, условия напечатаны мелким шрифтом, а формулировки неточны и обтекаемы, их можно трактовать двояко. Если вы не уверены, стоит ли подписывать договор, то можете взять документы и другие бумаги домой и подумать, заключать сделку или нет.
12+
